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八成险企不只与巨头合作网银成阿里京东对手

2019-04-11 05:51:55 | 来源: 网络

八成险企不只与巨头合作 银成阿里京东对手

作者:苏向杲 来源:证券

在各大银行的上银行销售保险的寿险公司有16家、淘宝12家、天猫9家、招财宝7家、京东10家、去哪儿7家、易4家、陆金所4家

本报 苏向杲

中保协人身保险专业委员会近期披露的数据显示油漆批发厂家
,第三方平台依托其流量、结算和信用等优势,实现业务保费规模累计1423.8亿元,占累计互联人身险总保费的97.2%。寿险公司销保费收入几乎全部来源于第三方平台。

那么,寿险公司主要与哪些第三方平台合作,哪些平台又是保险公司未来合作的新趋势?《证券》发现,已经披露相关数据的55家寿险公司,主要在65家第三方平台销售保险,除阿里(包括天猫、淘宝、招财宝)、京东等互联巨头外,上银行、旅游站等平台正成为寿险公司合作的新趋势。

八成险企

不再只与巨头合作

根据中保协人身保险专业委员会互联保险工作部对行业经营数据的统计,2015年,互联保险保费规模实现跨越式发展,全年互联人身保险累计保费达到1465.60亿元,同比增长了3.15倍。

截至目前,共有61家公司开展了互联保险业务,比去年新增9家。各经营主体在积极拓展互联渠道的同时,大型保险集团纷纷成立独立的电子商务公司,探索专业化经营之路。

从渠道结构看,2015年全年人身险公司通过官实现的业务保费规模累计41.7亿元,占累计互联人身险保费收入的2.8%。第三方平台实现业务保费规模累计1423.8亿元,占互联人身险总保费97.2%。

从具体的第三方平台来看,阿里(包括天猫、淘宝、招财宝、支付宝)、京东、易等互联巨头依然占寿险公司销保费的大头。但随着银行系险企保费的飙升,以及险企对银行本身巨大客户流量的看好,上银行正成为不少保险公司销平台的。

在去哪儿等旅游站销售保险的寿险公司也较多,这些旅游站包括酷讯旅游、携程、穷游、飞旅安途等。另外,中国国际航空、海南航空等航空公司也是一些寿险公司的重要销售平台。

《证券》的梳理显示,在纳入统计的55家寿险公司中,在各大银行的上银行销售保险的寿险公司有16家(工行、农行、建行等)、淘宝12家、天猫9家、招财宝7家、京东10家、去哪儿7家、易4家、陆金所4家。

引人注意的是,随着更多第三方平台的出现,寿险公司不再单一地 押宝第三方平台,阿里、京东等巨头虽是不少寿险的。但从目前已经披露的数据来看,有超过四成寿险公司与至少3家第三方平台有合作,有超过八成险企与至少2家第三方平台有合作牛魔王捕鱼

与第三方平台类似的是,近年来不少保险公司通过中介机构的络平台获得保费收入,这些络平台包括700度保险、慧择、中民等。如中国人寿与中元保险经纪有限公司、中国民航信息络股份有限公司、保得利(北京)科技有限公司等经纪公司的销平台均有合作。

意外险

承保件数比例高达67.6%

以短期险为主的意外险是仅次于寿险的第二大互联人身险险种,虽然意外险的保费收入仅占互联人身保险保费收入的2.7%,但从承保件数看,意外险产品占人身保险公司互联保险业务承保件数的比例高达67.6%。意外保险的渠道结构发展较为均衡,各保险期间的产品占互联意外保险官保费和第三方平台保费的比例相对稳定。

以中国人寿为例,中保协披露的络保险产品信息显示,中国人寿备案的互联保险产品共有5款冷水机
,均为意外险。平安人寿备案的5款销产品中,有2款意外险。合众人寿备案的5款产品中也有2款为意外险。中荷人寿备案的2款均为意外险。中保协数据显示,互联意外保险中,一年期以内的意外保险以高达66.1%的保费占比保持互联意外保险的主力优势地位。

尤其是春节期间,众多险企纷纷在第三方平台推出以春节为主题的保险产品,如中国人保的返乡保障险、中国人寿的情人结之人身意外险等。另外,春运也成为第三方平台近期促销意外险的的一大噱头,不少寿险公司纷纷推出100元、200元不等保费的交通意外险,保障时间从1天到1年不等。

从寿险销的业务结构来看,人寿保险占互联人身保险保费收入的96.6%,较上半年的比例有1.1个百分点的提升。其中,包括万能险和投连险在内的理财型业务保费占互联人身险保费的比例高达83.2%,较上半年提高了7个百分点。在互联健康保险中,一年期及一年期以内的产品为健康险的主力险种,占互联健康保险保费的比重高达86.4%。

选择第三方保险平台

资质很重要

春节、双十一等节日期间,往往是各类金融产品的消费高峰期,对于投保人以及保险消费者,如何在众多第三方平台及大量的中介机构络平台安全购买保险,成为不少投保人关心的焦点。那么,如何鉴别一个络销售平台的安全性呢?《证券》根据保监会此前下发的相关文件及业内人士的建议,梳理出几大鉴别方法。

是,第三方站是否有上销售保险产品资质。中国保监会此前发布的《互联保险业务监管规定(征求意见稿)》,对保险电子商务站的准入资质、经营管理等提出了监管意见,不具有全国保险业务经营许可资质的、注册资本金未达到1000万元的、非保险专业中介的,均不得经营互联保险业务。

第二是,第三方站是否仅有地区性兼业代理资质而在全国范围内销售保险。选择地区性兼业代理资质站的安全系数相对较低,投保人在选择保险平台的时候是要选择具有全国销售资质的平台。

第三是,产品能否在保险公司官查询验真,支付是否顺畅。按照保监会的规定,络保险平台销售的产品应合规、报备。支付环节,钓鱼站或支付不顺畅的站,其安全性有待考量。

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